Kaufpreis
Der Preis, den Verkäufer und Käufer für die Immobilie vereinbaren.
NEROS
GUTACHTEN
Immobilienbewertung · Beratung · Entwicklung
DEKRA-geprüfter Sachverständiger für Immobilienbewertung D1 · Sprengnetter-zertifizierter Immobilienbewerter
Neros-Gutachten · freier Handelsvertreter in Berlin & Brandenburg
TB Finanz & Immobilien GmbH
Gutachter
0151 267 440 65
Immobilienmakler
0151 703 259 43
Finanzierung & Immobilie
Immobilienfinanzierung beginnt nicht bei der Bank.
Sie beginnt mit der Frage, ob Kaufpreis, Immobilienwert, Zustand und Finanzierung überhaupt zusammenpassen.
Neros-Gutachten betrachtet die Immobilie, ihren Wert, ihren Zustand und mögliche Risiken. TB Finanz & Immobilien übernimmt die Finanzierungsberatung und Finanzierungsvermittlung.
So bleiben die Zuständigkeiten klar: sachverständige Objektbetrachtung auf der einen Seite, strukturierte Finanzierung auf der anderen.
Orientierung
Vier Zahlen. Vier unterschiedliche Bedeutungen.
Wer eine Immobilie finanziert, begegnet mehreren Werten. Sie hängen zusammen, sind aber nicht dasselbe.
Verkehrswert
Der marktbezogene Wert der Immobilie zum Bewertungsstichtag.
Beleihungswert
Ein vorsichtig und langfristig ausgerichteter Wert, den ein Kreditinstitut für seine Besicherung zugrunde legen kann.
Darlehenssumme
Der Betrag, den eine Bank unter Berücksichtigung von Bonität, Objekt und Finanzierungsstruktur tatsächlich bereitstellt.
Diese vier Werte können deutlich voneinander abweichen. Ein Kaufpreis ist noch keine Bankbewertung.
Klare Rollen
Zwei Kompetenzen. Ein Ziel.
Eine Immobilie soll nicht nur gekauft werden können. Wert und Finanzierung müssen langfristig zusammenpassen.
Neros-Gutachten
- Immobilie und Unterlagen einordnen
- Zustand und Substanz betrachten
- Risiken und Besonderheiten erkennen
- Immobilienwert einschätzen
- Kaufpreis fachlich hinterfragen
- Käufer oder Verkäufer begleiten
TB Finanz & Immobilien
- finanzielle Ausgangslage analysieren
- Finanzierung strukturieren
- Banken und Konditionen vergleichen
- Fördermöglichkeiten berücksichtigen
- Unterlagen und Bonität aufbereiten
- Kreditprozess und Anschlussfinanzierung begleiten
Objektprüfung
Warum der Objektwert für die Finanzierung wichtig ist
Eine Bank betrachtet nicht nur den Menschen hinter dem Darlehen. Auch die Immobilie selbst ist Teil der Kreditentscheidung.
Substanz
Baujahr, Gebäudeart, Modernisierungen, Instandhaltungsstau, Schäden und Mängel beeinflussen die Einordnung.
Grundstück & Lage
Lage, Grundstück, Nutzbarkeit und Verwertbarkeit können für die bankseitige Objektbewertung relevant sein.
Ertrag & Unterlagen
Bei Kapitalanlagen können nachhaltige Erträge ebenso wichtig sein wie vollständige und nachvollziehbare Objektunterlagen.
Eine Finanzierung besteht aus zwei Prüfungen: dem Menschen, der finanziert, und der Immobilie, die finanziert wird.
Ablauf
Vom Vorhaben zur belastbaren Entscheidung
Der Prozess wird nicht unnötig kompliziert. Er wird in die richtige Reihenfolge gebracht.
Immobilie oder VorhabenWas soll gekauft, gebaut, modernisiert oder finanziert werden?
Objekt verstehenUnterlagen, Zustand, Besonderheiten und Wert werden eingeordnet.
Finanzielle MöglichkeitenEinkommen, Eigenkapital, Verpflichtungen und monatlicher Spielraum werden betrachtet.
Finanzierung strukturierenTB entwickelt geeignete Finanzierungsvarianten.
Banken vergleichenKreditgeber und Konditionen werden auf vergleichbarer Grundlage gegenübergestellt.
Entscheidung begleitenVom Angebot bis zur Abwicklung bleiben die wesentlichen Schritte im Blick.
Vorhaben
Für welche Finanzierungen?
Eigennutzung
Finanzierungsrahmen, Nebenkosten und monatliche Belastung frühzeitig einordnen.
Kapitalanlage
Objekt, nachhaltige Erträge und Finanzierungsstruktur gemeinsam betrachten.
Neubau
Baukosten, Eigenmittel, Finanzierung und mögliche Förderungen strukturiert zusammenführen.
Sanierung & Modernisierung
Maßnahmen, Kostenrahmen und Finanzierungsbedarf realistisch aufeinander abstimmen.
Grundstück & Projekt
Grundstück, Entwicklungsidee und Finanzierung nicht als voneinander getrennte Themen behandeln.
Anschlussfinanzierung
Zinsbindung, Restschuld und neue Konditionen rechtzeitig prüfen und vergleichen.
Für Käufer: Erst wissen, was möglich ist. Dann suchen.
Wer den Finanzierungsrahmen kennt, kann Budget, Eigenkapital, Erwerbsnebenkosten und monatliche Belastung realistisch einordnen. Das macht die Immobiliensuche zielgerichteter und stärkt die eigene Verhandlungsposition.
Wer seinen Finanzierungsrahmen kennt, sucht nicht nur zielgerichteter, sondern verhandelt auch sicherer.
Für Verkäufer: Kaufinteresse ist noch keine Finanzierung.
Bei einem Verkauf zählt nicht nur, wer kaufen möchte. Entscheidend ist, ob der Kaufpreis belastbar finanzierbar erscheint. Finanzierungsprüfung und Finanzierungsbestätigung können das Risiko eines später scheiternden Verkaufs reduzieren, ersetzen aber keine endgültige Kreditentscheidung der Bank.
Bankenvergleich
Nicht nur auf den Zinssatz schauen
TB Finanz & Immobilien vergleicht zahlreiche Banken, Bausparkassen und Finanzierungspartner. Entscheidend ist die Gesamtstruktur.
Konditionen
Zinssatz, Zinsbindung und Tilgung müssen zur persönlichen Situation und zum Vorhaben passen.
Flexibilität
Sondertilgungen, Bereitstellungszinsen und weitere Vertragsbedingungen können langfristig erheblich sein.
Tragfähigkeit
Die beste Finanzierung ist nicht die auffälligste Zahl im Angebot, sondern eine Struktur, die auch dauerhaft tragfähig bleibt.
Werkzeuge von TB
Rechnen, bevor man entscheidet
Die vorhandenen Finanzierungstools von TB werden nicht doppelt programmiert, sondern direkt verlinkt.
Budgetrechner
Erste Orientierung, welcher Kaufpreisrahmen zur eigenen finanziellen Situation passen könnte.
Tool öffnen →Finanzierungsrechner
Finanzierungsvarianten und Konditionen überschlägig einordnen.
Tool öffnen →Kaufnebenkosten
Nebenkosten des Immobilienerwerbs frühzeitig in den Finanzierungsbedarf einbeziehen.
Tool öffnen →Mieten oder Kaufen
Eine erste rechnerische Orientierung für die eigene Wohn- und Vermögensentscheidung.
Tool öffnen →Fördermittel
Mögliche Förderprogramme und Zuschüsse als Bestandteil der Finanzierungsstruktur prüfen.
Tool öffnen →Finanzierungsanfrage
Das konkrete Vorhaben mit TB besprechen und die nächsten Schritte vorbereiten.
Anfrage starten →Wertbegriffe
Verkehrswert und Beleihungswert sind nicht dasselbe
Der Verkehrswert beschreibt den marktbezogenen Wert einer Immobilie. Kreditinstitute können zusätzlich einen vorsichtiger bestimmten Beleihungswert zugrunde legen. Dieser kann unter Verkehrswert und Kaufpreis liegen.
Kaufpreis
Markt- / Verkehrswert
bankseitige Objektbewertung / Beleihungswert
mögliche Finanzierung
Die Darstellung dient der verständlichen Einordnung unterschiedlicher Begriffe. Sie bedeutet nicht, dass die Werte immer in festen Abständen oder zwingend in dieser Reihenfolge liegen.
Warum diese Verbindung?
Immobilie und Finanzierung gehören an einen Tisch.
Sachverständige Objektbetrachtung
Neros-Gutachten betrachtet Immobilie, Wert und Risiken unabhängig von der Finanzierungsvermittlung.
Finanzierungskompetenz
TB Finanz & Immobilien übernimmt die strukturierte Finanzierungsberatung und Vermittlung.
Klare Zuständigkeiten
Bewertung und Finanzierungsvermittlung werden nicht in einer Rolle vermischt.
Persönliche Begleitung
Kein anonymes Formular als alleiniger Ansprechpartner, sondern nachvollziehbare persönliche Begleitung.
FAQ
Häufige Fragen zur Immobilienfinanzierung
Ist der Kaufpreis automatisch der Wert, den die Bank ansetzt?
Nein. Der vereinbarte Kaufpreis ist das Ergebnis zwischen Käufer und Verkäufer. Kreditinstitute nehmen zusätzlich eine eigene Objektbewertung vor und können dabei zu einem anderen Wert kommen.
Was ist der Unterschied zwischen Verkehrswert und Beleihungswert?
Der Verkehrswert orientiert sich am Markt zum Bewertungsstichtag. Der Beleihungswert ist vorsichtiger und langfristiger ausgerichtet und dient Kreditinstituten zur Einordnung der Besicherung.
Sollte ich die Finanzierung schon vor der Immobiliensuche prüfen?
Das ist häufig sinnvoll. Wer Budget, Eigenkapital, Nebenkosten und monatliche Belastung kennt, kann zielgerichteter suchen und bei einer passenden Immobilie schneller reagieren.
Welche Unterlagen benötigt eine Bank normalerweise?
Typisch sind Nachweise zu Einkommen, Vermögen und Verpflichtungen sowie Unterlagen zur Immobilie. Welche Dokumente konkret benötigt werden, hängt von Vorhaben, Objekt und Kreditinstitut ab.
Kann auch eine Sanierung mitfinanziert werden?
Ja, Sanierungs- und Modernisierungskosten können grundsätzlich Bestandteil einer Finanzierung sein. Die konkrete Struktur hängt von Maßnahmen, Kosten, Objekt und persönlichen Voraussetzungen ab.
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Wenn eine bestehende Zinsbindung endet und noch Restschuld vorhanden ist, wird die weitere Finanzierung neu geregelt. Dabei können neue Konditionen und Anbieter verglichen werden.
Wer vermittelt die Finanzierung?
Die Finanzierungsberatung und -vermittlung übernimmt TB Finanz & Immobilien. Neros-Gutachten bleibt für Objektbetrachtung, Bewertung und immobilienbezogene Beratung zuständig.
Kann Neros-Gutachten die Immobilie vor dem Kauf prüfen?
Ja. Gerade vor einer Kaufentscheidung kann eine sachverständige Betrachtung helfen, Wert, Zustand, erkennbare Risiken und mögliche Folgekosten besser einzuordnen.
Eine gute Finanzierung beginnt mit einem realistischen Blick auf die Immobilie.
Ob Kauf, Verkauf, Neubau, Sanierung oder Anschlussfinanzierung: Zuerst schaffen wir Klarheit über das Vorhaben und die Immobilie. Die eigentliche Finanzierungsberatung und Vermittlung erfolgt anschließend durch TB Finanz & Immobilien.
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